Seguro D&O

Home Home Products Products D&O D&O Insurance D&O At Berkley Spain and Portugal we offer administrators and directors of companies our more than 10 years of experience insuring this type of risk through the policy D&O, adaptable to the characteristics of each company and with clear and transparent terms and conditions. Directors and Officers Insurance Attaining the responsibility of managing a company means career advancement. But these increased managerial and executive skills come with responsibilities that are not always taken into account.    In this sense, legislation is becoming more and more demanding; constantly adding new responsibilities to administrators and managers, which generate an increase in conflicts such as the payment of indemnities, workers' complaints, bankruptcies...   In a corporation or limited liability company, the liability of the partners is reduced to the capital contributed. On the other hand, the administrator is liable with his own assets for claims of third parties who feel they have been harmed. The grounds on which a manager or director may be sued are manifold and are subject to the perception of those harmed by his or her business decisions. In fact, any person, company or body that maintains or has maintained a relationship with the company can exercise a claim against it, if they consider themselves harmed by its decisions or by its activity.   In this scenario of uncertainty, the protection of personal assets through directors' and officers' liability insurance, known as D&O insurance, becomes essential protection.   Download Documentation Who is it aimed at? The insurance D&O is aimed at all types of companies, regardless of their size (from SMEs to large corporations), their legal form (SA, SL, foundations, associations, etc.) and their activity.    This policy protects the executive against the most common risks arising from the performance of his duties due to conduct contrary to the law. The directors, administrators or managers can be prosecuted for four different civil actions: the individual action for contractual liability social action civil liability for corporate debts the company's liability for insolvency in bankruptcy proceedings In the insurance D&O, the company is the one that contracts the insurance (policyholder), and the executive is the insured.   An important advantage of this policy is that it is not necessary to identify the insured persons, since the policy provides coverage to individuals who have been, are or become administrators, directors, officers or similar positions that perform functions that imply the exercise of management and governance powers. What could happen to you? Shareholder Complaint The shareholders of a company file a claim against its director for non-receipt of dividends and loss of value of the company's shares.    Legal advice and compensation covered Supplier Claim An executive of a construction company is sued by the architect for losses incurred due to the guarantee regarding the acceptance of the contract by the end client.    Legal advice and sanctions covered Claim To Former Manager The Board of Directors recalls the manager (already dismissed) after detecting serious irregularities during his management.    Legal Counsel and Expenses Covered What Are The Coverages? Automatic Contracting Coverage C.R. of directors and officers.  Reimbursement to the company.  Defense expenses.  Expenses for investigation in administrative proceedings.  Emergency expenses.  New subsidiaries.  Directors' liability in external or investee entities.  Administrative fines.  Claims for improper employment practices.  Advertising expenses or restitution of public image. Expenses derived from extradition proceedings.  Expenses derived from contamination.  Broad definition of insured.  Expenses for the constitution of civil and/or criminal bonds.  Legal expenses of a shareholder arising from a social liability action.  Retired insured extension.  Information period:  12 months: free of charge.  24 months: 75% additional premium.  36 months: 125% additional premium. Tax Liability.  Crisis management expenses.  Bankruptcy liability.  Costs for the constitution of the bankruptcy guarantee.  Expenses derived from bankruptcy legal advice.  Expenses for the constitution of a guarantee to avoid a lien.  Expenditures in response to a regulatory authority.  Coverage to the founder of the company. Additional Coverage Defense costs for corporate manslaughter. Professional disqualification. Psychological assistance expenses. Special excess limit for non-executive directors. Optional Coverages Constitution of criminal bonds. Coverage to the entity for improper employment practices. Corporate criminal liability. Frequently Asked Questions What is the purpose of D&O insurance? The Insurance of D&O is designed to help protect the personal assets of the administrators, directors, managers and senior officers of a company for claims arising from negligent acts of corporate management that have caused financial damage to the company or to third parties. What are the most common risks incurred by the manager of a company or organization? The most common risks derive from the performance of their duties for conduct contrary to the law. The directors, administrators or managers may be prosecuted for four different civil actions: the individual action for contractual liability social action civil liability for corporate debts the company's liability for insolvency in bankruptcy proceedings There is usually the added cost of the obligation of directors or officers to post a bond in legal proceedings in which a bond is imposed. Who takes out the insurance, the company or the individual manager? The company is the insurer (policyholder), and the executive is the insured.   Interestingly, as well as being the policyholder (contracting party), the company itself may be the claimant against the manager for property damage caused by the management of the insured. Do insured persons have to be identified? It is not necessary to identify the insured persons, since the policy provides coverage to individuals who have been, are or become administrators, directors, managers or similar positions that perform functions that imply the exercise of management and governance powers.   Therefore, neither names nor positions should be given; although, on some occasions and in the case of newly created positions, it is advisable to specify such position or responsibility in the policy. Do you have a limited number of policyholders? There is no limitation on the number of persons or positions insured by the policy, since it extends its coverage to all those persons with administrative or management positions in the company, with no restrictions as to the number or title they hold. Is there any tax advantage? The cost of directors' and officers' liability insurance is included as an expense in the accounts of the company that has taken out the policy. Is insurance considered as payment in kind for the insured? The payment of the premium by the company constitutes remuneration in kind, but is not taxable for those insured persons who are considered "employees", regardless of their rank or level, which excludes directors and board members. Is it mandatory to contract it through an insurance broker? The company can take out the policy directly with the insurance company. However, the complexity and specificity of this insurance, both at the time of contracting it and in order to be advised in the event of receiving a claim (claim), make it advisable to rely on a qualified insurance broker with experience in the insurance of D&O.  Can companies of the same owner be included in the same policy? If there is no participation relationship between them, each one must subscribe its own policy of D&O, unless one or more of them is expressly included in the policy of D&O of another one, as additional insured. What are "improper employment practices"? This refers to inappropriate conduct or practices on the part of other employees, regardless of their rank or level, carried out actively or passively through consent, ignorance or lack of action on the part of the manager or administrator. Are criminal liability and fines and penalties covered? The malicious act of the insured and its consequences are never covered. Criminal liabilities are not covered by the insurance D&O, although the legal defense expenses necessary to face a criminal claim are covered.   Fines and penalties are covered as long as they are administrative in nature and are imposed on the insured as an individual. Once I leave the company, am I still covered by the policy? The insured is covered by the policy for up to four years, once he leaves the policyholder company, since this is the legally stipulated period during which the administrators and directors maintain the liability derived from their management. Why Berkley in Portugal At Berkley Spain and Portugal we understand that your company and your assets are the most important thing, that's why we offer you insurance solutions with the best coverage and the best service.    We are a first level supplier, with more than 15 years of experience in the Spanish market and more than 5 years in the Portuguese market. We have maximum solvency and an excellent rating. As a member of Berkley Europe, we offer you clear contracts and policies without small print, so you know exactly what you are contracting. Your peace of mind is our priority. Responsibility We understand the business as if it were our own, promoting a rigorous commitment to our responsibility. People-oriented strategy Our entrepreneurial agility allows us to seize business opportunities, especially when we have talented people in-house to ensure the success of investments. Transparency We establish consistent and objective standards to measure the performance and efficiency of our operations. Responsible financial practices As a member of Berkley Europe, we have strong balance sheet, including a high-quality investment portfolio, ensures ample resources to grow the business profitably. Risk-adjusted return We focus on obtaining the best results, realistically assuming the assumed risk. Resources Discover all the advantages and coverages of Berkley Spain policies. Download all the documentation and resources available here. Contact with us Would you like to resolve any questions or request more information? Go to our contact page. Our team is waiting for you to give you the best attention and solve any doubt you may have. Recent news The importance of property and casualty insurance Imagine that, from one day to the next, your property or business suffers unexpected damage, such as a burst pipe, fire or theft. The financial losses and stress can be very intense. To prevent these situations from becoming insurmountable problems, damage insurance comes into play. Throughout this article, we break down what they are, how they work and why they are essential to protect both your personal and business assets. If you've been thinking about insuring your assets, but don't know where to start, find out why this could be one of the most important decisions you make. Differences between Claims made and Loss occurence In the world of insurance, particularly in the field of liability, two terms seem to generate a great deal of confusion: claims made and loss occurence. These two coverage models represent different approaches to how and when policies are triggered in the event of a claim. If you have ever wondered what the differences are between these two types of coverage and which one best suits you or your company's needs, in this article, we will look at their differences and examples to clarify the concepts. Risks faced by the ICT consultant Hiring an ICT consultant is one of the questions that a company may ask itself, but it also raises doubts as to whether it will really add value or whether the risks outweigh the benefits. The truth is that the figure of the ICT (Information and Communication Technologies) consultant has become essential for many companies in the digital era. However, as in any strategic decision, there are positive aspects and disadvantages that should be carefully considered. The importance of property and casualty insurance Imagine that, from one day to the next, your property or business suffers unexpected damage, such as a burst pipe, fire or theft. The financial losses and stress can be very intense. To prevent these situations from becoming insurmountable problems, damage insurance comes into play. Throughout this article, we break down what they are, how they work and why they are essential to protect both your personal and business assets. If you've been thinking about insuring your assets, but don't know where to start, find out why this could be one of the most important decisions you make. Differences between Claims made and Loss occurence In the world of insurance, particularly in the field of liability, two terms seem to generate a great deal of confusion: claims made and loss occurence. These two coverage models represent different approaches to how and when policies are triggered in the event of a claim. If you have ever wondered what the differences are between these two types of coverage and which one best suits you or your company's needs, in this article, we will look at their differences and examples to clarify the concepts. Risks faced by the ICT consultant Hiring an ICT consultant is one of the questions that a company may ask itself, but it also raises doubts as to whether it will really add value or whether the risks outweigh the benefits. The truth is that the figure of the ICT (Information and Communication Technologies) consultant has become essential for many companies in the digital era. However, as in any strategic decision, there are positive aspects and disadvantages that should be carefully considered.

Início Início Produtos Produtos D&O D&O Insurance D&O Na Berkley Espanha e Portugal oferecemos aos diretores e gestores de empresas a nossa experiência de mais de 10 anos a segurar este tipo de risco através da apólice D&O, adaptável às caraterísticas de cada empresa e com termos e condições claros e transparentes. Seguro de diretores e administradores Assumir a responsabilidade de gerir uma empresa é sinónimo de progressão na carreira. Mas estas competências acrescidas de gestão e de direção implicam responsabilidades que nem sempre são tidas em conta.    Neste sentido, a legislação é cada vez mais exigente, acrescentando constantemente novas responsabilidades aos administradores e gestores, o que gera um aumento de conflitos como o pagamento de indemnizações, reclamações de trabalhadores, falências...   Numa sociedade anónima ou por quotas, a responsabilidade dos acionistas é limitada ao capital contribuído. O administrador, em contrapartida, responde com o seu próprio património pelas reclamações de terceiros que se sintam lesados. Os motivos pelos quais um gestor ou administrador pode ser processado são múltiplos e dependem da perceção dos lesados pelas suas decisões empresariais. Com efeito, qualquer pessoa, empresa ou organismo que tenha ou tenha tido uma relação com a empresa pode intentar uma ação contra ela, se se considerar lesado pelas suas decisões ou pela sua atividade.   Neste cenário de incerteza, a proteção do património pessoal através do seguro de responsabilidade civil de administradores e diretores, conhecido como seguro D&O, torna-se uma proteção essencial.   Descarregar documentação A quem se destina? O seguro D&O destina-se a todos os tipos de empresas, independentemente da sua dimensão (das PME às grandes empresas), da sua forma jurídica (SA, SL, fundações, associações, etc.) e da sua atividade.    Esta apólice protege os executivos contra os riscos mais comuns decorrentes do exercício das suas funções devido a um comportamento contrário à lei. Os diretores, administradores ou gestores podem ser processados por quatro acções civis diferentes: a ação individual de responsabilidade contratual ação social responsabilidade civil por dívidas das empresas a responsabilidade da sociedade em caso de processo de insolvência No seguro D&O, é a empresa que subscreve o seguro (tomador do seguro) e o gestor é o segurado.   Uma vantagem importante desta apólice é o facto de não ser necessário identificar as pessoas seguradas, uma vez que a apólice cobre as pessoas que tenham sido, sejam ou venham a ser diretores, conselheiros, gestores ou cargos similares que desempenhem funções que impliquem o exercício de poderes de gestão e governação. O que é que lhe pode acontecer? Reclamação dos acionistas Os acionistas de uma sociedade intentam uma ação contra o seu administrador por não recebimento de dividendos e perda de valor das acções da sociedade.    Aconselhamento jurídico e indemnização cobertos Reclamação do fornecedor Um executivo de uma empresa de construção é processado pelo arquiteto pelos prejuízos sofridos devido à garantia relativa à aceitação do contrato pelo cliente final.    Aconselhamento jurídico e sanções abrangidas Queixa ao antigo diretor O Conselho de Administração chama o diretor (já demitido) após ter detectado graves irregularidades durante a sua gestão.    Aconselhamento jurídico e despesas cobertas Quais são as coberturas? Cobertura de contratação automática C.R. dos diretores e gestores.  Reembolso à sociedade.  Despesas com a defesa.  Despesas de inquérito no âmbito de processos administrativos.  Despesas de emergência.  Novas filiais.  Responsabilidade dos administradores em entidades externas ou investidas.  Coimas administrativas.  Queixas de práticas laborais incorrectas.  Despesas de publicidade ou de recuperação da imagem pública. Despesas decorrentes de processos de extradição.  Custos relacionados com a poluição.  Definição lata de segurado.  Custos de constituição de cauções civis e/ou penais.  Despesas legais de um acionista decorrentes de uma ação de responsabilidade do acionista.  Extensão segurada retirada.  Período de informação:  12 months: free of charge.  24 meses: 75% de prémio adicional.  36 meses: 125% de prémio adicional. Responsabilidade fiscal.  Custos de gestão de crises.  Responsabilidade em caso de falência.  Custos de constituição da garantia de falência.  Despesas decorrentes do aconselhamento jurídico em matéria de falência.  Despesas de constituição de uma garantia para evitar um arresto preventivo.  Despesas em resposta a uma autoridade reguladora.  Cobertura para o fundador da empresa. Cobertura adicional Custos de defesa por homicídio culposo de uma empresa. Desqualificação profissional. Despesas de assistência psicológica. Limite especial de excesso para os administradores não executivos. Cobertura opcional Constituição de obrigações penais. Cobertura da entidade por práticas laborais incorrectas. Responsabilidade penal das empresas. Perguntas mais frequentes Para que serve o seguro D&O? O seguro D&O protege o património pessoal dos administradores, gestores, executivos e quadros superiores de uma empresa contra reclamações resultantes de actos de gestão empresarial negligentes que tenham causado prejuízos financeiros à empresa ou a terceiros. Quais são os riscos mais comuns em que incorre o gestor de uma empresa ou organização? Os riscos mais comuns decorrem do exercício das suas funções por comportamentos contrários à lei. Os diretores, administradores ou gerentes podem ser processados em quatro acções civis diferentes: a ação individual de responsabilidade contratual ação social responsabilidade civil por dívidas das empresas a responsabilidade da sociedade em caso de processo de insolvência Normalmente, existe o custo adicional da obrigação de os diretores ou gestores prestarem uma caução em processos judiciais em que lhes é exigido o pagamento de um depósito. Quem subscreve o seguro, a empresa ou o gestor individual? A empresa é o segurador (tomador do seguro) e o gestor é o segurado.   É interessante notar que, para além de ser o tomador de seguro (parte contratante), a própria empresa pode ser o requerente contra o gestor por danos pecuniários causados pela gestão do segurado. As pessoas seguradas têm de ser identificadas? Não é necessário identificar as pessoas seguras, uma vez que a apólice cobre as pessoas singulares que tenham sido, sejam ou venham a ser administradores, diretores, gestores ou cargos similares que desempenhem funções que impliquem o exercício de poderes de gestão e governação.   Por conseguinte, não devem ser indicados nomes nem cargos; embora, em alguns casos e no caso de cargos recentemente criados, seja aconselhável especificar o cargo ou a responsabilidade na política. Tem um número limitado de tomadores de seguros? A apólice não limita o número de pessoas ou cargos segurados, pois estende a sua cobertura a todas as pessoas que ocupam cargos de administração ou direção na empresa, sem restrições quanto ao número ou título que ocupam. Existem vantagens fiscais? O custo do seguro de responsabilidade civil dos administradores e diretores é incluído como uma despesa nas contas da empresa que subscreve a apólice. O seguro é considerado uma remuneração em espécie para o segurado? O pagamento do prémio pela empresa constitui uma remuneração em espécie, mas não é tributável para os segurados considerados "trabalhadores por conta de outrem", independentemente da sua posição ou nível, o que exclui os administradores e diretores. É obrigatório subscrever o seguro através de um corretor de seguros? A empresa pode subscrever a apólice diretamente junto da seguradora. No entanto, a complexidade e a especificidade deste seguro, quer no momento da subscrição da apólice, quer para ser aconselhado em caso de indemnização (sinistro), aconselham o recurso a um corretor de seguros qualificado e com experiência em seguros D&O.  As empresas que pertencem ao mesmo proprietário podem ser incluídas na mesma apólice? Se não houver qualquer relação de participação entre elas, cada uma deve subscrever a sua própria apólice de D&O, exceto se uma ou mais delas estiverem expressamente incluídas na apólice de D&O de outra como segurado adicional. O que são "práticas laborais incorrectas"? Trata-se de comportamentos ou práticas inadequados em relação aos trabalhadores por parte de outros trabalhadores, independentemente da sua posição ou nível, quer ativa quer passivamente, por consentimento, ignorância ou omissão por parte do gestor ou administrador. A responsabilidade penal, as coimas e as sanções estão cobertas? A conduta dolosa do segurado e as suas consequências nunca estão cobertas. As responsabilidades penais não estão cobertas pelo seguro D&O, embora os custos de defesa jurídica necessários para fazer face a uma ação penal estejam cobertos.   As coimas e sanções estão cobertas desde que sejam de natureza administrativa e impostas ao segurado enquanto pessoa singular. Se sair da empresa, continuo a estar coberto pela apólice? O segurado está coberto pela apólice até quatro anos após a sua saída da empresa tomadora, uma vez que este é o período legalmente previsto durante o qual os administradores e diretores mantêm a responsabilidade decorrente da sua gestão. Porquê a Berkley em Portugal Na Berkley Espanha e Portugal entendemos que a sua empresa e o seu património são o mais importante, por isso oferecemos-lhe soluções de seguros com as melhores coberturas e o melhor serviço.    Somos um fornecedor de primeira classe, com mais de 15 anos de experiência no mercado espanhol e mais de 5 anos no mercado português. Temos a máxima solvência e uma excelente classificação. Oferecemos-lhe contratos e apólices claras e sem letras pequenas, para que saiba exatamente o que está a contratar. A sua tranquilidade é a nossa prioridade. Responsabilidade Entendemos o negócio como se fosse nosso, fomentando um compromisso rigoroso com a nossa responsabilidade. Estratégia orientada para as pessoas A nossa agilidade empresarial permite-nos aproveitar as oportunidades de negócio, especialmente quando dispomos do talento interno para garantir o sucesso dos investimentos. Transparência Estabelecemos padrões consistentes e objectivos para medir o desempenho e a eficiência das nossas operações. Práticas financeiras responsáveis Um balanço sólido, incluindo uma carteira de investimentos de elevada qualidade, garante amplos recursos para fazer crescer a atividade de forma rentável. Rendimento ajustado ao risco Concentramo-nos em obter os melhores resultados, assumindo realisticamente o risco assumido. Resources Descubra todas as vantagens e coberturas das apólices Berkley Espanha. Descarregue toda a documentação e recursos disponíveis aqui. Contacto connosco Tem alguma pergunta ou gostaria de solicitar mais informações? Aceda à nossa página Contato. A nossa equipa está à sua espera para lhe dar a melhor atenção e responder a todas as suas perguntas. Notícias recentes A importância do seguro de danos Imagine que, de um dia para o outro, a sua propriedade ou empresa sofre danos inesperados, como um cano rebentado, um incêndio ou um roubo. As perdas financeiras e o stress podem ser intensos. Para evitar que estas situações se tornem problemas insuperáveis, entram em ação os seguros de danos. Ao longo deste artigo, explicaremos o que são, como funcionam e porque são essenciais para proteger os seus bens pessoais e comerciais. Se tem pensado em segurar os seus bens, mas não sabe por onde começar, descubra porque é que esta pode ser uma das decisões mais importantes a tomar. Diferenças entre sinistros ocorridos e ocorrência de sinistros No mundo dos seguros, nomeadamente no domínio da responsabilidade civil, há dois termos que parecem gerar muita confusão: sinistros ocorridos e sinistralidade. Estes dois modelos de cobertura representam abordagens diferentes sobre como e quando as apólices são acionadas em caso de sinistro. Se alguma vez se questionou sobre as diferenças entre estes dois tipos de cobertura e qual deles se adequa melhor às suas necessidades ou às da sua empresa, neste artigo, vamos analisar as suas diferenças e exemplos para clarificar os conceitos. Riscos enfrentados pelo consultor TIC Contratar um consultor de TIC é uma das questões que uma empresa pode colocar a si própria, mas que também suscita dúvidas sobre se será de facto uma mais-valia ou se os riscos superam os benefícios. A verdade é que a figura do consultor de TIC (Tecnologias de Informação e Comunicação) se tornou essencial para muitas empresas na era digital. No entanto, como em qualquer decisão estratégica, existem aspectos positivos e desvantagens que devem ser cuidadosamente ponderados. A importância do seguro de danos Imagine que, de um dia para o outro, a sua propriedade ou empresa sofre danos inesperados, como um cano rebentado, um incêndio ou um roubo. As perdas financeiras e o stress podem ser intensos. 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