Seguro decenal: Toda la información

El seguro decenal es un pilar fundamental en el proceso de construcción en España, que protege tanto a los constructores como a los propietarios de problemas graves que puedan surgir durante los primeros años de vida de un edificio. Para todo el que esté involucrado en la construcción de obra nueva, comprender cómo funciona este seguro y cuándo se debe contratar es esencial.

¿Qué es un seguro decenal?

El seguro decenal es una póliza que cubre los daños estructurales que pudiera sufrir una edificación durante los primeros diez años desde su finalización. El objetivo principal de este seguro es proteger al propietario contra fallos graves en la construcción que afecten a la estabilidad y seguridad del inmueble. Esto incluye, por ejemplo, problemas en los cimientos, vigas o cualquier otro elemento que comprometa la estructura del edificio.

Este seguro es crucial en el sector de la construcción de obra nueva, ya que garantiza que cualquier desperfecto estructural sea cubierto por la compañía aseguradora, evitando grandes desembolsos para los propietarios, y asegurando que la construcción cumple con los estándares de calidad.

¿Quién necesita este tipo de seguro?

El seguro decenal es obligatorio para promotores y constructores de obra nueva en España. De hecho, la ley exige que cualquier edificación destinada a la venta o al uso residencial cuente con este tipo de cobertura. No es una opción, sino un requisito indispensable para poder comercializar viviendas o edificios nuevos.

Seguro decenal obligatorio

La normativa que regula el seguro decenal obligatorio es la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), que establece que cualquier promotor que construya un edificio con fines residenciales debe contratar esta póliza antes de la finalización de la obra. Sin este seguro, no se puede inscribir la obra en el Registro de la Propiedad, lo que significa que no se podrá vender de forma legal.

La obligatoriedad del seguro decenal garantiza a los compradores que, en caso de problemas estructurales importantes, habrá una cobertura financiera que cubra las reparaciones necesarias. En otras palabras, protege tanto a los promotores como a los futuros propietarios, proporcionando un nivel adicional de confianza y seguridad.

Coberturas del seguro decenal

El seguro decenal cubre una serie de riesgos asociados a la estabilidad y seguridad de la estructura del edificio. Estas coberturas incluyen:

1. Daños estructurales: Cualquier fallo que afecte a la estabilidad del edificio, como problemas en los cimientos, pilares o vigas.
2. Impermeabilidad: Defectos que causen filtraciones de agua que afecten la habitabilidad del edificio, siempre que estén relacionados con fallos estructurales.
3. Gastos derivados de demolición y reconstrucción: En caso de que sea necesario demoler o reconstruir el edificio debido a defectos graves, estos gastos estarán cubiertos.

Es importante destacar que el seguro decenal no cubre pequeños defectos de acabado o desperfectos menores que no afecten la estructura del edificio. Por tanto, cualquier problema que no comprometa la seguridad del inmueble no estará cubierto por esta póliza.

¿Cuándo se contrata?

El momento adecuado para contratar el seguro decenal es antes de iniciar la construcción o rehabilitación de un inmueble. De hecho, es recomendable contratarlo desde las primeras fases del proyecto, ya que su coste y condiciones pueden depender de factores relacionados con la planificación y ejecución de la obra.

Normalmente, el promotor o constructor debe firmar la póliza antes de que el edificio esté terminado, y será efectiva a partir de la fecha de finalización de la obra hasta un período de diez años. Este es el tiempo durante el cual la póliza está activa, cubriendo cualquier daño estructural que pueda surgir durante ese período.

Para edificios de obra nueva o grandes proyectos de rehabilitación estructural, el seguro decenal es una parte fundamental. Incluso en casos donde la venta de la propiedad no esté prevista de inmediato, tener este seguro es clave para cumplir con la ley y proteger la inversión.

Precio del seguro decenal

El precio del seguro decenal puede variar dependiendo de varios factores, como el tipo de construcción, el tamaño del proyecto y la evaluación del riesgo por parte de la aseguradora. Como norma general, el coste oscila entre el 0,6% y el 1,5% del presupuesto total de la obra.

A pesar de que puede parecer un gasto importante, hay que recordar que este seguro es una inversión en seguridad. Además, el hecho de que sea obligatorio significa que el promotor no tiene opción, pero también le permite ofrecer una mayor confianza a los compradores.

La prima del seguro decenal se calcula con base en:

1. El tipo de edificación: Por ejemplo, una vivienda unifamiliar podría tener un coste de seguro menor en comparación con un edificio de apartamentos.
2. La calidad de la construcción: Si los materiales y los procesos de construcción tienen unos estándares de alta calidad, el coste del seguro puede ser menor.

3. Los antecedentes del constructor: La aseguradora puede ofrecer mejores tarifas a empresas constructoras con un historial impecable en cuanto a problemas estructurales.

    

Si bien el seguro decenal puede representar un gasto significativo, es un coste necesario para cumplir con la ley y garantizar la seguridad de la construcción. Además, para el comprador, tener la tranquilidad de saber que su propiedad está protegida durante diez años vale cada euro invertido en la póliza.